Dubaï est reconnue dans le monde entier comme un centre international d'affaires, de tourisme et de vie de luxe. Dubaï attire les immigrants internationaux grâce à sa forte économie, sa vue imprenable sur la ville et ses infrastructures de pointe. L'installation à Dubaï a attiré davantage de résidents internationaux, et cette migration a accru leur demande de logements. Les expatriés qui envisagent d' acheter un bien immobilier à Dubaï doivent privilégier les meilleures options de prêt immobilier.
Le secteur hypothécaire de Dubaï continuera d'évoluer en 2025 grâce à la création de formules de prêt spécialisées pour les étrangers résidant à l'étranger. Cet article fournit des informations essentielles sur les meilleurs prêts hypothécaires à Dubaï pour les expatriés, tout en expliquant leurs aspects fonctionnels et les conditions d'admission et avantages.
À Dubaï, les particuliers peuvent choisir entre deux options de prêt immobilier : les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable. Le marché hypothécaire de Dubaï comprend également les prêts islamiques et les prêts sur plan, qui répondent aux besoins des acquéreurs souhaitant acquérir des biens immobiliers en construction.
Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux fixe reste inchangé pendant toute la durée du prêt. Les expatriés ont tendance à choisir ce type de prêt car il leur assure une stabilité de remboursement mensuel. Comme le taux d'intérêt reste constant pendant toute la durée du prêt, les expatriés ont l'avantage de connaître le montant exact de leurs mensualités.
Avantages :
Cohérence dans les remboursements mensuels.
Protection contre les fluctuations du marché.
Il est plus simple de planifier ses finances à long terme.
Inconvénients :
Les taux d’intérêt initiaux des prêts hypothécaires à taux variable restent plus élevés que ceux des prêts hypothécaires à taux variable initiaux.
Vous aurez une flexibilité limitée lorsque les taux d’intérêt diminueront dans votre situation.
Le taux d'intérêt d'un prêt immobilier à taux variable varie en fonction des conditions du marché. Les taux hypothécaires à taux variable sont basés sur l'indice LIBOR (Emirates Interbank Offered Rate) ou sur le taux de référence de l'établissement financier. Dans ces conditions, les prêts immobiliers à taux fixe offrent des avantages en termes de mensualités abordables, mais ils comportent le risque d'une augmentation des coûts en cas de hausse des taux d'intérêt.
Avantages :
Taux d’intérêt initiaux plus bas.
Une réduction du taux d’intérêt entraîne une réduction des mensualités hypothécaires.
Inconvénients :
L’augmentation des taux d’intérêt entraîne une augmentation des montants des paiements.
Les niveaux de stabilité des prêts hypothécaires à taux fixe dépassent ceux des prêts hypothécaires islamiques.
Le système hypothécaire islamique autorise les transactions immobilières conformément à la charia, qui interdit le prélèvement d'intérêts (riba). La banque agit comme intermédiaire immobilier en achetant le bien et en proposant sa vente à l'acheteur par versements échelonnés. Expat Mortgage Dubai a deux objectifs : répondre aux besoins religieux des fidèles musulmans et proposer aux non-musulmans des solutions financières éthiques.
Il existe deux principaux types de prêts hypothécaires islamiques :
Mourabaha : la banque acquiert un bien immobilier en tant que propriétaire et applique une augmentation de prix conforme à la charia lors de la revente à l'emprunteur, moyennant des versements effectués sur une période déterminée. Conformément à l'accord préétabli, l'emprunteur déclare à la banque ses paiements par versements périodiques.
Ijara : La banque utilise l'Ijara pour acquérir des biens immobiliers qu'elle loue à ses emprunteurs. Le système de paiement de ce prêt hypothécaire prévoit des paiements de loyers permettant aux emprunteurs d'accéder à la propriété.
Avantages :
Option de financement éthique.
Conforme à la charia.
Il n'y a pas de frais d'intérêt.
Inconvénients :
Cela peut entraîner des coûts globaux plus élevés en raison de la majoration.
Il existe moins d’options par rapport aux prêts hypothécaires conventionnels.
Les expatriés ayant besoin de ce type de prêt peuvent acquérir des biens immobiliers dont la construction n'est pas encore terminée. À Dubaï, obtenir un prêt hypothécaire est l'option de financement privilégiée pour les acquéreurs de biens immobiliers récemment construits. Cela permet aux acheteurs de verser un acompte moins élevé avant l'achèvement des travaux, tandis que les constructeurs peuvent étaler leurs paiements en fonction des étapes de développement du projet.
Avantages :
Exigences de mise de fonds réduites.
L’achat d’un nouveau bien immobilier offre aux acheteurs étrangers la possibilité de l’obtenir à des coûts réduits.
Inconvénients :
Les institutions prêteuses et les types de propriétés disponibles limitent les options de prêt pour ces propriétés.
La date d’achèvement des projets de construction peut être affectée par des retards dans la construction.
Le risque de perte de valeur s’intensifie lorsque les promoteurs ne parviennent pas à honorer leurs obligations de paiement ou lorsque les valeurs du marché immobilier chutent.
Certains pensent qu'il est difficile d' obtenir un prêt immobilier à Dubaï . Les expatriés doivent remplir des conditions spécifiques pour y faire une demande. Les critères d'éligibilité des banques pour les demandeurs de prêt immobilier incluent des exigences standard, que les petites institutions peuvent adapter légèrement grâce à leur vaste réseau.
Les prêteurs approuvent généralement les prêts hypothécaires pour les personnes âgées de 21 à 65 ans, à l'échéance du prêt immobilier destiné aux expatriés aux Émirats arabes unis. À la fin de la soixantaine, vous devez obtenir un prêt à court terme et justifier de revenus définitifs pour couvrir vos mensualités.
Les expatriés doivent verser un acompte plus important à la banque que les ressortissants des Émirats arabes unis. Les institutions financières exigent des candidats un acompte de 20 à 25 % de la valeur du bien, selon les critères du prêteur et la solvabilité de l'acheteur. Les banques exigent généralement des acomptes plus importants lorsqu'elles approuvent des biens dont la valeur dépasse leur seuil spécifique.
La banque évalue la situation financière des emprunteurs afin de garantir leur capacité à honorer leurs mensualités hypothécaires. Les expatriés demandant un prêt hypothécaire à Dubaï doivent justifier de la stabilité de leurs revenus au moyen de certificats de salaire ou de justificatifs bancaires. De plus, toutes les banques exigent de leurs candidats expatriés un emploi à Dubaï ou un visa de résidence valide aux Émirats arabes unis.
De nombreux organismes financiers et institutions bancaires à Dubaï proposent des prêts hypothécaires aux personnes travaillant à l'étranger. Plusieurs prêteurs proposent d'excellentes solutions de prêt hypothécaire aux expatriés, comme suit :
Emirates NBD, l'une des institutions bancaires les plus importantes des Émirats arabes unis, propose de nombreuses solutions de prêts hypothécaires aux étrangers résidant à l'étranger. L'établissement de crédit propose des prêts à taux fixes et variables, conformes à la charia.
HSBC propose différents types de prêts hypothécaires destinés aux clients internationaux des banques à Dubaï. Emirates NBD offre à ses clients le choix entre des prêts hypothécaires à taux fixe et variable, ainsi que des options de financement immobilier islamique. Les clients HSBC bénéficient de taux d'intérêt attractifs et d'options de remboursement ajustables.
La Dubai Islamic Bank se distingue par ses solutions de prêts hypothécaires islamiques. Elle propose deux services professionnels, la Murabaha et l'Ijara, visant à satisfaire la demande des expatriés en matière de prêts hypothécaires éthiques. Les expatriés de Dubaï la considèrent comme leur banque préférée en raison de ses taux attractifs et de son service personnalisé.
Les expatriés qui choisissent Mashreq Bank comme institution financière peuvent profiter de sa vaste sélection de prêts hypothécaires, avec des conditions flexibles et des taux d'intérêt compétitifs. Les établissements de cette banque proposent des prêts hypothécaires à taux fixes et variables, ainsi que des solutions de financement immobilier islamique.
Dubaï est une destination idéale pour les résidents étrangers souhaitant acquérir un bien immobilier dans une ville classée parmi les plus dynamiques au monde. Brown and Associates propose une gamme variée de prêts hypothécaires, permettant aux expatriés de choisir des produits adaptés à leur situation financière et à leurs aspirations.
Les prêts hypothécaires à Dubaï pour les expatriés deviennent accessibles grâce à sa collaboration avec des institutions financières respectées, qui donnent accès aux meilleurs choix de prêts hypothécaires pour les acquisitions immobilières en 2025.
Conseiller immobilier principal
Fort d'une solide expérience de plus de huit ans sur le marché immobilier de Dubaï, Talal El Ayache excelle en tant...
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