Opsi KPR Terbaik di Dubai untuk Ekspatriat pada tahun 2025 - Pemberi Pinjaman & Solusi Teratas

Orang-orang di seluruh dunia mengakui Dubai sebagai pusat bisnis, pariwisata, dan hunian mewah internasional. Dubai menarik imigran internasional melalui ekonominya yang kuat, pemandangan kota yang spektakuler, dan infrastruktur yang maju. Menetap di Dubai telah menarik lebih banyak penduduk internasional, dan migrasi ini telah meningkatkan permintaan mereka akan rumah. Ekspatriat yang berencana untuk membeli properti di Dubai harus memprioritaskan pemilihan opsi hipotek terbaik.

Sektor hipotek Dubai akan terus berkembang pada tahun 2025 dengan menciptakan paket pinjaman khusus untuk orang asing yang tinggal di luar negeri. Artikel berikut memberikan rincian penting tentang hipotek terbaik di Dubai untuk ekspatriat sambil menjelaskan aspek fungsionalnya serta kualifikasi dan keuntungan yang diterima.

Jenis-jenis KPR yang Tersedia untuk Ekspatriat di Dubai

Individu di Dubai dapat memilih dari dua opsi hipotek yang berbeda: hipotek dengan suku bunga tetap dan hipotek dengan suku bunga variabel. Pasar hipotek di Dubai juga mencakup hipotek Islami dan hipotek off-plan, yang melayani kebutuhan pembeli properti yang ingin membeli properti yang sedang dibangun.

a) KPR dengan suku bunga tetap

Suku bunga hipotek dengan suku bunga tetap tidak berubah selama jangka waktu pinjaman. Ekspatriat cenderung memilih jenis hipotek ini karena menjamin stabilitas pembayaran bulanan. Karena suku bunga tetap konsisten selama jangka waktu pinjaman, ekspatriat memiliki keuntungan karena mengetahui jumlah pembayaran bulanan mereka secara pasti.

Kelebihan:

• Konsistensi dalam pembayaran bulanan.

• Perlindungan terhadap fluktuasi pasar.
  
  

• Lebih mudah untuk merencanakan keuangan jangka panjang.

Kontra:

• Suku bunga awal dalam hipotek variabel tetap lebih tinggi daripada suku bunga dalam hipotek variabel awal.

• Anda akan memiliki fleksibilitas terbatas ketika suku bunga menurun dalam situasi Anda.
  
  

b) Hipotek dengan Suku Bunga Variabel

Suku bunga pada hipotek dengan suku bunga variabel berubah-ubah sesuai dengan kondisi pasar. Suku bunga hipotek dengan jangka waktu variabel mengacu pada indeks Emirates Interbank Offered Rate (LIBOR) atau suku bunga acuan milik lembaga keuangan. Dalam kondisi ini, hipotek dengan suku bunga tetap memberikan manfaat dalam hal pembayaran bulanan yang terjangkau, tetapi disertai dengan risiko peningkatan biaya saat suku bunga naik.

Kelebihan:

• Suku bunga awal yang lebih rendah.

• Penurunan suku bunga menyebabkan cicilan hipotek lebih rendah setiap bulannya.

Kontra:

• Peningkatan suku bunga menyebabkan meningkatnya jumlah pembayaran.

• Tingkat stabilitas pada hipotek suku bunga tetap melampaui hipotek Islam.

c) Hipotek Islam (Hipotek yang Sesuai dengan Syariah)

Sistem hipotek Islam memungkinkan transaksi pembelian rumah melalui peraturan hukum Syariah yang melarang penagihan bunga pembayaran (riba). Bank bertindak sebagai perantara properti dengan membeli properti dan menawarkan penjualannya kepada pembeli melalui pembayaran angsuran. Expat Mortgage Dubai melayani dua tujuan: memenuhi kebutuhan keagamaan para penganut Islam dan menyediakan pengaturan keuangan yang etis bagi non-Muslim.

Ada dua jenis utama hipotek Islam:

1. Murabaha: Bank membeli aset real estat sebagai pemilik dan menaikkan harga sesuai hukum Syariah saat menjualnya kembali kepada peminjam melalui pembayaran yang dilakukan selama periode tertentu. Berdasarkan kesepakatan yang telah ditetapkan sebelumnya, peminjam menyatakan pembayaran kepada bank melalui angsuran berdasarkan periode.
   
   

2. Ijara: Bank menggunakan Ijara untuk memperoleh properti, yang disewakannya kepada peminjamnya. Kerangka skema pembayaran hipotek ini merancang pembayaran sewa untuk menghasilkan kepemilikan properti bagi peminjam.

Kelebihan:

• Opsi pembiayaan yang etis.

• Mematuhi hukum Syariah.

• Tidak ada biaya bunga.
  
  

Kontra:

• Hal ini mungkin menimbulkan biaya keseluruhan yang lebih tinggi karena adanya markup.

• Pilihannya lebih sedikit dibandingkan dengan hipotek konvensional.

d) KPR di Luar Rencana

Ekspatriat yang membutuhkan jenis hipotek ini dapat membeli properti yang belum selesai dibangun. Memperoleh hipotek di Dubai merupakan opsi pembiayaan yang lebih disukai bagi orang yang membeli properti yang baru dibangun. Hipotek memungkinkan pembeli untuk membayar uang muka yang lebih rendah sebelum pembangunan selesai sekaligus memungkinkan pembangun untuk memperpanjang pembayaran mereka sesuai dengan tonggak pembangunan proyek.

Kelebihan:

• Persyaratan uang muka yang lebih rendah.

• Membeli properti baru menawarkan pembeli asing potensi untuk mendapatkannya dengan biaya lebih rendah.

Kontra:

• Lembaga pemberi pinjaman dan jenis properti yang tersedia membatasi opsi pinjaman untuk properti ini.

• Tanggal penyelesaian proyek konstruksi dapat dipengaruhi oleh keterlambatan pembangunan.

• Risiko kehilangan nilai meningkat ketika pengembang gagal melaksanakan kewajiban pembayaran mereka atau nilai pasar real estat turun.

Kriteria Kelayakan untuk Ekspatriat di Dubai

Beberapa orang menganggap sulit untuk mendapatkan hipotek di Dubai . Ekspatriat perlu memenuhi persyaratan tertentu saat mengajukan hipotek di Dubai. Kriteria kelayakan bank untuk pemohon hipotek mencakup persyaratan standar, yang dapat sedikit disesuaikan oleh lembaga kecil dalam jaringan mereka yang luas.

a) Batasan Usia

Pemberi pinjaman biasanya menyetujui hipotek bagi orang berusia antara 21 dan 65 tahun saat pinjaman rumah untuk ekspatriat di UEA jatuh tempo. Saat Anda mencapai usia akhir 60-an, Anda harus memperoleh hipotek jangka pendek dan bukti pendapatan pasti untuk menutupi pembayaran Anda.

b) Persyaratan Uang Muka

Ekspatriat harus memberikan uang muka yang lebih besar kepada bank dibandingkan warga negara UEA. Lembaga keuangan mengharuskan pemohon untuk memberikan uang muka senilai 20% hingga 25% dari nilai rumah berdasarkan kriteria pemberi pinjaman dan status kredit pembeli. Bank biasanya meminta uang muka yang lebih besar ketika mereka menyetujui properti yang nilainya melebihi ambang batas tertentu.

c) Pendapatan dan Status Pekerjaan

Bank mengevaluasi situasi keuangan peminjam untuk menjamin mereka dapat membayar kewajiban hipotek bulanan mereka. Ekspatriat yang mengajukan pinjaman hipotek di Dubai harus menunjukkan stabilitas pendapatan mereka melalui sertifikat gaji atau dokumentasi bank. Lebih jauh, semua bank mensyaratkan pekerjaan di Dubai atau visa tinggal aktif di UEA dari pelamar ekspatriat mereka.

Penyedia KPR Terbaik untuk Ekspatriat di Dubai pada tahun 2025

Banyak lembaga keuangan dan perbankan di Dubai menyediakan produk hipotek bagi orang-orang yang bekerja di luar negeri. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan solusi hipotek yang sangat baik bagi para ekspatriat dalam daftar berikut:

a) Bank Nasional Emirat

Sebagai salah satu lembaga perbankan terkemuka di Uni Emirat Arab, Emirates NBD menyediakan berbagai solusi hipotek yang dirancang untuk warga negara asing yang tinggal di luar negeri. Lembaga peminjaman ini menawarkan suku bunga tetap dan variabel serta hipotek yang sesuai dengan Syariah Islam.

b) HSBC Timur Tengah

HSBC menyediakan berbagai jenis hipotek yang ditujukan bagi nasabah bank internasional di Dubai. Emirates NBD memberikan pilihan kepada nasabahnya antara hipotek dengan suku bunga tetap dan suku bunga variabel serta opsi pembiayaan perumahan Islam. Nasabah HSBC memiliki akses ke suku bunga yang menarik dan opsi pembayaran yang dapat disesuaikan.

c) Bank Islam Dubai

Dubai Islamic Bank menonjol sebagai lembaga yang menyediakan solusi hipotek Islami. Bank ini menawarkan dua layanan profesional, Murabaha dan Ijara, yang difokuskan untuk memenuhi permintaan ekspatriat akan pilihan hipotek yang etis. Ekspatriat Dubai menganggap bank ini sebagai pilihan utama mereka karena suku bunga yang menarik dan layanan yang disesuaikan.

d) Bank Mashreq

Ekspatriat yang memilih Mashreq Bank sebagai lembaga keuangan mereka dapat memanfaatkan pilihan hipotek yang luas, yang mencakup persyaratan hipotek yang fleksibel dan suku bunga yang kompetitif. Bisnis di bawah bank ini menyediakan suku bunga hipotek tetap dan variabel dengan solusi pembiayaan perumahan Islam.

Kesimpulan Blog

Dubai merupakan lokasi ideal bagi penduduk asing yang ingin membeli real estat di kota yang termasuk salah satu kota paling dinamis di dunia. Brown and Associates memasarkan berbagai pilihan hipotek, yang memungkinkan ekspatriat memilih produk yang melengkapi kondisi keuangan dan aspirasi masa depan mereka.

Kredit pemilikan rumah di Dubai bagi para ekspatriat menjadi mudah diakses melalui kerja sama dengan lembaga keuangan ternama, yang menyediakan akses ke pilihan kredit pemilikan rumah terbaik untuk akuisisi properti di tahun 2025.