Pessoas no mundo todo reconhecem Dubai como um centro internacional de negócios, turismo e vida de luxo. Dubai atrai imigrantes internacionais por sua economia forte, vista espetacular da cidade e infraestrutura avançada. Estabelecer-se em Dubai atraiu mais residentes internacionais, e essa migração aumentou sua demanda por casas. Expatriados que planejam comprar propriedades em Dubai devem priorizar a seleção das melhores opções de hipoteca.
O setor de hipotecas de Dubai continuará evoluindo em 2025, criando pacotes de empréstimos especializados para estrangeiros que residem no exterior. O artigo a seguir fornece detalhes essenciais sobre as principais hipotecas em Dubai para expatriados, ao mesmo tempo em que explica seus aspectos funcionais e admite qualificações e vantagens.
Indivíduos em Dubai podem escolher entre duas opções diferentes de hipoteca: hipotecas de taxa fixa e hipotecas de taxa variável. O mercado de hipotecas em Dubai também inclui hipotecas islâmicas e hipotecas off-plan, que atendem às necessidades de compradores de imóveis que buscam comprar imóveis em construção.
A taxa de juros de uma hipoteca de taxa fixa permanece inalterada durante toda a duração do empréstimo. Expatriados tendem a escolher esse tipo de hipoteca porque ela lhes garante estabilidade no pagamento mensal. Como a taxa de juros permanece consistente durante todo o prazo do empréstimo, os expatriados têm a vantagem de saber o valor exato do pagamento mensal.
Prós:
Consistência nos pagamentos mensais.
Proteção contra flutuações de mercado.
É mais fácil planejar finanças de longo prazo.
Contras:
As taxas de juros iniciais em hipotecas variáveis permanecem mais altas do que aquelas em hipotecas variáveis iniciais.
Você terá flexibilidade limitada quando as taxas de juros diminuírem na sua situação.
A taxa de juros em uma hipoteca de taxa variável oscila de acordo com as condições de mercado. As taxas de hipoteca sob termos variáveis se relacionam ao índice Emirates Interbank Offered Rate (LIBOR) ou à taxa de referência proprietária da instituição financeira. Sob essas condições, as hipotecas de taxa fixa fornecem benefícios em termos de pagamentos mensais acessíveis, mas vêm com o perigo de custos maiores quando as taxas de juros sobem.
Prós:
Taxas de juros iniciais mais baixas.
Uma redução na taxa de juros resulta em parcelas de hipoteca menores a cada mês.
Contras:
O aumento das taxas de juros leva ao aumento dos valores dos pagamentos.
Os níveis de estabilidade em hipotecas de taxa fixa superam as hipotecas islâmicas.
O sistema de hipotecas islâmico permite transações de compra de imóveis por meio de regulamentações da lei Sharia que proíbem a cobrança de juros de pagamento (riba). O banco atua como um intermediário imobiliário comprando o imóvel e oferecendo sua venda ao comprador por meio de pagamentos parcelados. A Expat Mortgage Dubai atende a dois propósitos: atende às necessidades religiosas dos seguidores islâmicos e fornece aos não muçulmanos acordos financeiros éticos.
Existem dois tipos principais de hipotecas islâmicas:
Murabaha: O banco compra imóveis como proprietário e segue um aumento de preço compatível com a lei Sharia ao revender ao mutuário por meio de pagamentos feitos durante um período definido. De acordo com seu acordo pré-estabelecido, o mutuário declara o pagamento ao banco por meio de parcelas baseadas em período.
Ijara: O Banco usa o Ijara para adquirir propriedades, que ele aluga para seus tomadores de empréstimo. A estrutura do esquema de pagamento desta hipoteca projeta pagamentos de aluguel para resultar em propriedade de propriedade para os tomadores de empréstimo.
Prós:
Opção de financiamento ético.
Cumpre a lei Sharia.
Não há cobrança de juros.
Contras:
Pode acarretar custos gerais mais altos devido à margem de lucro.
Há menos opções em comparação às hipotecas convencionais.
Expatriados que precisam desse tipo de hipoteca podem comprar propriedades que ainda não foram concluídas. Obter uma hipoteca em Dubai é a opção de financiamento preferida para pessoas que compram propriedades recém-construídas. Elas permitem que os compradores façam pagamentos iniciais mais baixos antes da conclusão da construção, ao mesmo tempo em que permitem que os construtores estendam seus pagamentos de acordo com os marcos de desenvolvimento do projeto.
Prós:
Requisitos de entrada mais baixos.
Comprar um novo imóvel oferece aos compradores estrangeiros a possibilidade de obtê-lo a custos reduzidos.
Contras:
As instituições credoras e os tipos de propriedades disponíveis restringem as opções de empréstimo para essas propriedades.
A data de conclusão dos projetos de construção pode ser afetada por atrasos na construção.
O risco de perda de valor se intensifica quando os incorporadores não cumprem com suas obrigações de pagamento ou os valores do mercado imobiliário caem.
Algumas pessoas acham que é difícil obter uma hipoteca em Dubai . Expatriados precisam preencher condições específicas ao solicitar uma hipoteca em Dubai. Os critérios de elegibilidade dos bancos para solicitantes de hipoteca incluem requisitos padrão, que instituições menores podem ajustar ligeiramente em sua extensa rede.
Os credores geralmente aprovam hipotecas para pessoas entre 21 e 65 anos quando o empréstimo imobiliário para expatriados nos Emirados Árabes Unidos vence. Quando você chega ao final dos 60 anos, você deve obter uma hipoteca de curto prazo e comprovante de renda definitiva para cobrir seus pagamentos.
Expatriados devem fornecer uma entrada maior ao banco do que cidadãos dos Emirados Árabes Unidos. Instituições financeiras exigem que os candidatos forneçam uma entrada no valor de 20% a 25% do valor da casa com base nos critérios do credor e na posição de crédito do comprador. Os bancos geralmente insistem em entradas maiores quando aprovam propriedades avaliadas acima de seu limite específico.
O banco avalia a situação financeira dos tomadores de empréstimo para garantir que eles possam pagar suas obrigações mensais de hipoteca. Expatriados que solicitam empréstimos hipotecários em Dubai devem demonstrar sua estabilidade de renda por meio de certificados de salário ou documentação bancária. Além disso, todos os bancos exigem emprego em Dubai ou um visto de residência ativo nos Emirados Árabes Unidos de seus candidatos expatriados.
Muitas organizações financeiras e instituições bancárias em Dubai fornecem produtos de hipoteca para pessoas que trabalham no exterior. Vários credores oferecem excelentes soluções de hipoteca para expatriados na lista a seguir:
Como uma das instituições bancárias mais proeminentes nos Emirados Árabes Unidos, o Emirates NBD fornece múltiplas soluções de hipoteca projetadas para estrangeiros que vivem no exterior. A instituição de empréstimo oferece taxas fixas e variáveis e hipotecas em conformidade com a Sharia Islâmica.
O HSBC fornece diferentes tipos de hipotecas que têm como alvo clientes de bancos internacionais em Dubai. O Emirates NBD oferece aos seus clientes uma escolha entre hipotecas de taxa fixa e variável e opções de financiamento residencial islâmico. Os clientes do HSBC têm acesso a taxas de juros atrativas e opções de pagamento ajustáveis.
O Dubai Islamic Bank se destaca como uma instituição que fornece soluções de hipotecas islâmicas. Ele oferece dois serviços profissionais, Murabaha e Ijara, focados em satisfazer a demanda dos expatriados por escolhas éticas de hipotecas. Os expatriados de Dubai identificam o banco como sua principal preferência por causa de suas taxas atraentes e serviço personalizado.
Expatriados que escolhem o Mashreq Bank como sua instituição financeira podem usar sua ampla seleção de hipotecas, que inclui termos de hipoteca flexíveis e taxas de juros competitivas. Os negócios sob este banco fornecem taxas de hipoteca fixas e variáveis com soluções de financiamento residencial islâmico.
Dubai é um local ideal para residentes estrangeiros que querem comprar imóveis em uma cidade que está entre as mais dinâmicas do mundo. A Brown and Associates comercializa uma variedade de opções de hipotecas, permitindo que expatriados selecionem produtos que complementem sua posição financeira e aspirações futuras.
O cenário de hipotecas em Dubai para expatriados se tornou acessível por meio de sua colaboração com instituições financeiras respeitadas, o que fornece acesso às melhores opções de hipotecas para aquisições de propriedades em 2025.
Sinta-se à vontade para nos contatar a qualquer momento, estamos online 24 horas por dia, 7 dias por semana
