أفضل خيارات الرهن العقاري في دبي للمغتربين في عام ٢٠٢٥ - أفضل المُقرضين والحلول

تُعرف دبي عالميًا كمركز عالمي للأعمال والسياحة والمعيشة الفاخرة. تجذب دبي المهاجرين الدوليين بفضل اقتصادها القوي، وإطلالتها الخلابة على المدينة، وبنيتها التحتية المتطورة. وقد استقطبت دبي المزيد من المقيمين الدوليين، مما زاد من طلبهم على المنازل. لذا، يجب على المغتربين الذين يخططون لشراء عقار في دبي إعطاء الأولوية لاختيار أفضل خيارات الرهن العقاري.

سيواصل قطاع الرهن العقاري في دبي تطوره في عام ٢٠٢٥ من خلال توفير باقات إقراض مخصصة للأجانب المقيمين في الخارج. يقدم المقال التالي تفاصيل أساسية حول أفضل الرهن العقاري في دبي للمغتربين، مع شرح جوانبه العملية ومؤهلاته ومزاياه.

أنواع الرهن العقاري المتاحة للمغتربين في دبي

يمكن للأفراد في دبي الاختيار من بين خيارين مختلفين للرهن العقاري: الرهن العقاري ذو الفائدة الثابتة والرهن العقاري ذو الفائدة المتغيرة. يشمل سوق الرهن العقاري في دبي أيضًا الرهن العقاري الإسلامي والرهن العقاري على الخارطة، والذي يُلبي احتياجات مشتري العقارات الذين يتطلعون إلى شراء عقارات قيد الإنشاء.

أ) الرهن العقاري ذو السعر الثابت

يبقى سعر الفائدة على الرهن العقاري ذي السعر الثابت ثابتًا طوال مدة القرض. يميل المغتربون إلى اختيار هذا النوع من الرهن العقاري لضمان استقرار القسط الشهري. ونظرًا لثبات سعر الفائدة طوال مدة القرض، يتمتع المغتربون بميزة معرفة مبلغ قسطهم الشهري بدقة.

الايجابيات:

• الاتساق في السداد الشهري.

• الحماية من تقلبات السوق.
  
  

• من الأسهل التخطيط للمالية طويلة الأجل.

السلبيات:

• تظل أسعار الفائدة الأولية في الرهن العقاري المتغير أعلى من تلك الموجودة في الرهن العقاري المتغير الأولي.

• ستكون مرونتك محدودة عندما تنخفض أسعار الفائدة في حالتك.
  
  

ب) الرهن العقاري بمعدل فائدة متغير

يتأرجح سعر الفائدة على الرهن العقاري ذي الفائدة المتغيرة وفقًا لظروف السوق. ترتبط أسعار الرهن العقاري ذات الشروط المتغيرة بمؤشر سعر الفائدة المعروض بين البنوك في الإمارات (ليبور)، أو سعر الفائدة المرجعي الخاص بالمؤسسة المالية. في ظل هذه الظروف، توفر الرهن العقاري ذي الفائدة الثابتة مزايا من حيث الأقساط الشهرية الميسرة، إلا أنها تنطوي على خطر زيادة التكاليف عند ارتفاع أسعار الفائدة.

الايجابيات:

• انخفاض أسعار الفائدة الأولية.

• يؤدي خفض سعر الفائدة إلى انخفاض أقساط الرهن العقاري كل شهر.

السلبيات:

• إن ارتفاع أسعار الفائدة يؤدي إلى ارتفاع مبالغ الدفع.

• مستويات الاستقرار في القروض العقارية ذات السعر الثابت تتجاوز القروض العقارية الإسلامية.

ج) الرهن العقاري الإسلامي (الرهن العقاري المتوافق مع الشريعة الإسلامية)

يتيح نظام الرهن العقاري الإسلامي شراء المنازل وفقًا لأحكام الشريعة الإسلامية التي تُحرّم الربا. ويعمل البنك كوسيط عقاري من خلال شراء العقار وعرض بيعه على المشتري بالتقسيط. يخدم قرض المغتربين في دبي غرضين: تلبية الاحتياجات الدينية للمسلمين، وتوفير ترتيبات مالية أخلاقية لغير المسلمين.

هناك نوعان رئيسيان من الرهن العقاري الإسلامي:

1. المرابحة: يشتري البنك العقار بصفته مالكًا، ويتبع زيادة في السعر متوافقة مع الشريعة الإسلامية عند إعادة بيعه للمقترض من خلال دفعات تُدفع خلال فترة محددة. ووفقًا لاتفاقية مُبرمة مسبقًا، يُعلن المقترض عن سداده للبنك على أقساط مُحددة المدة.
   
   

2. الإجارة: يستخدم البنك الإجارة لشراء عقارات، ثم يؤجرها للمقترضين. ويصمم نظام سداد هذا الرهن العقاري دفعات إيجارية تُمكّن المقترضين من تملك العقارات.

الايجابيات:

• خيار التمويل الأخلاقي.

• متوافق مع الشريعة الإسلامية.

• لا يوجد رسوم فائدة.
  
  

السلبيات:

• قد يأتي هذا مع تكاليف إجمالية أعلى بسبب هامش الربح.

• هناك خيارات أقل مقارنة بالرهن العقاري التقليدي.

د) الرهن العقاري على الخطة

يمكن للمغتربين الراغبين في هذا النوع من الرهن العقاري شراء عقارات لم يكتمل بناؤها بعد. يُعدّ الحصول على رهن عقاري في دبي خيار التمويل المُفضّل لمشتري العقارات حديثة البناء، إذ يُمكّن المشترين من سداد دفعات أولى أقل قبل اكتمال البناء، بينما يُتيح للبنائين تمديد أقساطهم وفقًا لمراحل تطوير المشروع.

الايجابيات:

• متطلبات الدفعة الأولى أقل.

• إن شراء عقار جديد يمنح المشترين الأجانب إمكانية الحصول عليه بتكاليف مخفضة.

السلبيات:

• تحدد مؤسسات الإقراض وأنواع العقارات المتاحة خيارات الإقراض لهذه العقارات.

• قد يتأثر تاريخ الانتهاء من مشاريع البناء بسبب التأخير في البناء.

• ويزداد خطر فقدان القيمة عندما يفشل المطورون في الوفاء بالتزاماتهم المتعلقة بالسداد أو عندما تنخفض قيم سوق العقارات.

معايير الأهلية للمغتربين في دبي

يعتقد البعض أن الحصول على قرض عقاري في دبي أمرٌ صعب. يتعين على الوافدين استيفاء شروط محددة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في دبي. تشمل معايير أهلية البنوك لمقدمي طلبات الرهن العقاري متطلباتٍ قياسية، وقد تُجري المؤسسات الصغيرة تعديلاتٍ طفيفة عليها ضمن شبكتها الواسعة.

أ) القيود العمرية

عادةً ما توافق الجهات المُقرضة على منح قروض عقارية للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و65 عامًا عند استحقاق قرض المنزل للمغتربين في الإمارات العربية المتحدة. عند بلوغك أواخر الستينيات، يجب عليك الحصول على قرض عقاري قصير الأجل وإثبات دخل ثابت لتغطية أقساطك.

ب) متطلبات الدفعة المقدمة

يتعين على الوافدين دفع دفعة أولى أكبر للبنك مقارنةً بمواطني دولة الإمارات العربية المتحدة. وتشترط المؤسسات المالية على المتقدمين دفع دفعة أولى تتراوح بين 20% و25% من قيمة المنزل، وذلك بناءً على معايير المُقرض والوضع الائتماني للمشتري. وعادةً ما تُصرّ البنوك على دفعات أولى أكبر عند الموافقة على عقارات تتجاوز قيمتها الحدّ المسموح به.

ج) الدخل والحالة الوظيفية

يُقيّم البنك الوضع المالي للمقترضين لضمان قدرتهم على سداد أقساط الرهن العقاري الشهرية. يجب على الوافدين المتقدمين للحصول على قروض عقارية في دبي إثبات استقرار دخلهم من خلال شهادات الراتب أو وثائق مصرفية. كما تشترط جميع البنوك على المتقدمين الوافدين وجود عمل في دبي أو تأشيرة إقامة سارية المفعول في الإمارات العربية المتحدة.

أفضل مقدمي الرهن العقاري للمغتربين في دبي لعام 2025

تُقدّم العديد من المؤسسات المالية والبنوك في دبي منتجات قروض عقارية للعمالة في الخارج. وتُقدّم العديد من الجهات المُقرضة حلولاً قروضية ممتازة للمغتربين، كما هو موضح في القائمة التالية:

أ) بنك الإمارات دبي الوطني

بصفته أحد أبرز المؤسسات المصرفية في دولة الإمارات العربية المتحدة، يقدم بنك الإمارات دبي الوطني حلولاً عقارية متنوعة مصممة خصيصاً للأجانب المقيمين في الخارج. يقدم البنك أسعار فائدة ثابتة ومتغيرة، بالإضافة إلى قروض عقارية متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

ب) بنك HSBC الشرق الأوسط

يقدم بنك HSBC أنواعًا مختلفة من القروض العقارية لعملاء البنوك الدولية في دبي. يتيح بنك الإمارات دبي الوطني لعملائه الاختيار بين القروض العقارية ذات الفائدة الثابتة والمتغيرة، بالإضافة إلى خيارات التمويل العقاري الإسلامي. ويتمتع عملاء HSBC بأسعار فائدة جذابة وخيارات سداد قابلة للتعديل.

ج) بنك دبي الإسلامي

يتميّز بنك دبي الإسلامي بتقديم حلول تمويل عقاري إسلامية. يقدم البنك خدمتين احترافيتين، المرابحة والإجارة، لتلبية احتياجات المغتربين من خيارات التمويل العقاري الأخلاقية. ويُعد هذا البنك الخيار الأمثل للمغتربين في دبي بفضل أسعاره الجذابة وخدماته المصممة خصيصًا لهم.

د) بنك المشرق

يمكن للمغتربين الذين يختارون بنك المشرق كمؤسسة مالية الاستفادة من خياراتهم الواسعة من القروض العقارية، والتي تشمل شروطًا مرنة وأسعار فائدة تنافسية. تقدم الشركات التابعة لهذا البنك أسعار فائدة ثابتة ومتغيرة للقروض العقارية مع حلول تمويل عقاري إسلامية.

خاتمة المدونة

تُعدّ دبي وجهةً مثاليةً للمقيمين الأجانب الراغبين في شراء عقارات في مدينة تُعدّ من بين أكثر مدن العالم حيويةً. تُسوّق شركة براون وشركاه مجموعةً متنوعةً من خيارات الرهن العقاري، مما يُمكّن المغتربين من اختيار المنتجات التي تُناسب وضعهم المالي وتطلعاتهم المستقبلية.

أصبحت خيارات الرهن العقاري في دبي للمغتربين متاحة من خلال تعاونها مع المؤسسات المالية المحترمة، والتي توفر الوصول إلى أفضل خيارات الرهن العقاري لعمليات الاستحواذ على العقارات في عام 2025.