Las mejores opciones hipotecarias en Dubái para expatriados en 2025 - Principales prestamistas y soluciones

Dubái es reconocido mundialmente como un centro internacional de negocios, turismo y residencias de lujo. Dubái atrae a inmigrantes internacionales gracias a su sólida economía, sus espectaculares vistas de la ciudad y su avanzada infraestructura. Establecerse en Dubái ha atraído a más residentes internacionales, y esta migración ha incrementado su demanda de viviendas. Los expatriados que planean comprar una propiedad en Dubái deben priorizar la selección de las mejores opciones hipotecarias.

El sector hipotecario de Dubái seguirá evolucionando en 2025 con la creación de paquetes de préstamos especializados para extranjeros residentes en el extranjero. El siguiente artículo ofrece información esencial sobre las mejores hipotecas en Dubái para expatriados, explicando sus aspectos funcionales y sus requisitos y ventajas.

Tipos de hipotecas disponibles para expatriados en Dubái

En Dubái, los particulares pueden elegir entre dos opciones de hipoteca: hipotecas a tipo fijo e hipotecas a tipo variable. El mercado hipotecario de Dubái también incluye hipotecas islámicas e hipotecas sobre plano, que satisfacen las necesidades de quienes buscan adquirir propiedades en construcción.

a) Hipotecas a tipo fijo

El tipo de interés de una hipoteca a tipo fijo se mantiene constante durante toda la duración del préstamo. Los expatriados suelen elegir este tipo de hipoteca porque les garantiza estabilidad en las cuotas mensuales. Dado que el tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, los expatriados tienen la ventaja de conocer el importe exacto de su cuota mensual.

Ventajas:

• Consistencia en los pagos mensuales.

• Protección contra las fluctuaciones del mercado.
  
  

• Es más sencillo planificar las finanzas a largo plazo.

Contras:

• Los tipos de interés iniciales de las hipotecas variables siguen siendo más altos que los de las hipotecas variables iniciales.

• Tendrá una flexibilidad limitada cuando las tasas de interés disminuyan en su situación.
  
  

b) Hipotecas a tipo de interés variable

El tipo de interés de una hipoteca a tipo variable fluctúa según las condiciones del mercado. Los tipos de interés hipotecarios con plazos variables se basan en el índice de la Tasa Interbancaria de Oferta de los Emiratos (LIBOR) o en el tipo de referencia propio de la entidad financiera. En estas condiciones, las hipotecas a tipo fijo ofrecen ventajas en cuanto a cuotas mensuales asequibles, pero conllevan el riesgo de un aumento de los costes cuando suben los tipos de interés.

Ventajas:

• Tasas de interés iniciales más bajas.

• Una reducción del tipo de interés se traduce en cuotas hipotecarias más bajas cada mes.

Contras:

• El aumento de los tipos de interés provoca un aumento del importe de los pagos.

• Los niveles de estabilidad en las hipotecas a tipo fijo superan a las hipotecas islámicas.

c) Hipotecas islámicas (hipotecas que cumplen con la sharia)

El sistema hipotecario islámico permite la compra de viviendas mediante la normativa de la Sharia, que prohíbe el cobro de intereses (riba). El banco actúa como intermediario inmobiliario, comprando la propiedad y ofreciendo su venta al comprador mediante pagos a plazos. Expat Mortgage Dubai tiene dos objetivos: satisfacer las necesidades religiosas de los fieles islámicos y ofrecer a los no musulmanes acuerdos financieros éticos.

Hay dos tipos principales de hipotecas islámicas:

1. Murabaha: El banco adquiere el inmueble como propietario y aplica un incremento de precio conforme a la sharia al revenderlo al prestatario mediante pagos realizados durante un plazo determinado. Según el acuerdo preestablecido, el prestatario declara el pago al banco mediante cuotas periódicas.
   
   

2. Ijara: El Banco utiliza Ijara para adquirir propiedades, que luego alquila a sus prestatarios. El esquema de pagos de esta hipoteca establece que los pagos de alquiler resulten en la propiedad de la propiedad para los prestatarios.

Ventajas:

• Opción de financiación ética.

• Cumple con la ley Sharia.

• No hay cargos por intereses.
  
  

Contras:

• Puede implicar costos generales más elevados debido al margen de beneficio.

• Hay menos opciones en comparación con las hipotecas convencionales.

d) Hipotecas sobre plano

Los expatriados que necesitan este tipo de hipoteca pueden comprar propiedades que aún no han finalizado su construcción. Obtener una hipoteca en Dubái es la opción de financiación preferida para quienes compran propiedades de nueva construcción. Permite a los compradores realizar pagos iniciales más bajos antes de la finalización de la obra, a la vez que permite a los constructores extender sus pagos según las etapas de desarrollo del proyecto.

Ventajas:

• Requisitos de pago inicial más bajos.

• La compra de una propiedad nueva ofrece a los compradores extranjeros la posibilidad de obtenerla a costos reducidos.

Contras:

• Las instituciones prestamistas y los tipos de propiedades disponibles restringen las opciones de préstamo para estas propiedades.

• La fecha de finalización de los proyectos de construcción puede verse afectada por retrasos en la construcción.

• El riesgo de perder valor se intensifica cuando los desarrolladores no cumplen con sus obligaciones de pago o los valores del mercado inmobiliario caen.

Criterios de elegibilidad para expatriados en Dubái

Algunas personas piensan que es difícil obtener una hipoteca en Dubái . Los expatriados deben cumplir condiciones específicas al solicitar una hipoteca en Dubái. Los criterios de elegibilidad de los bancos para los solicitantes de hipotecas incluyen requisitos estándar, que las instituciones pequeñas pueden ajustar ligeramente dentro de su extensa red.

a) Limitaciones de edad

Las entidades crediticias suelen aprobar hipotecas para personas de entre 21 y 65 años al vencimiento del préstamo hipotecario para expatriados en los EAU. Al llegar a los 60 años, deberá obtener una hipoteca a corto plazo y un comprobante de ingresos definitivos para cubrir sus pagos.

b) Requisitos de pago inicial

Los expatriados deben realizar un pago inicial mayor al banco que los ciudadanos de los EAU. Las instituciones financieras exigen a los solicitantes un pago inicial equivalente al 20% o 25% del valor de la vivienda, según los criterios del prestamista y la solvencia del comprador. Los bancos suelen exigir pagos iniciales mayores cuando aprueban propiedades con un valor superior a su umbral específico.

c) Situación de ingresos y empleo

El banco evalúa la situación financiera de los prestatarios para garantizar que puedan pagar sus obligaciones hipotecarias mensuales. Los expatriados que soliciten préstamos hipotecarios en Dubái deben demostrar estabilidad económica mediante certificados de sueldo o documentación bancaria. Además, todos los bancos exigen a sus solicitantes expatriados empleo en Dubái o una visa de residencia vigente en los EAU.

Mejores proveedores de hipotecas para expatriados en Dubái en 2025

Numerosas organizaciones financieras e instituciones bancarias en Dubái ofrecen hipotecas a quienes trabajan en el extranjero. Diversos prestamistas ofrecen excelentes soluciones hipotecarias para expatriados, según la siguiente lista:

a) Emirates NBD

Como una de las instituciones bancarias más importantes de los Emiratos Árabes Unidos, Emirates NBD ofrece diversas soluciones hipotecarias diseñadas para extranjeros que viven en el extranjero. La entidad crediticia ofrece tasas fijas y variables e hipotecas que cumplen con la sharia islámica.

b) HSBC Oriente Medio

HSBC ofrece diferentes tipos de hipotecas dirigidas a clientes de bancos internacionales en Dubái. Emirates NBD ofrece a sus clientes la posibilidad de elegir entre hipotecas de tipo fijo y variable, así como opciones de financiación de vivienda islámica. Los clientes de HSBC tienen acceso a tipos de interés atractivos y opciones de pago ajustables.

c) Banco Islámico de Dubái

El Banco Islámico de Dubái se distingue por ofrecer soluciones hipotecarias islámicas. Ofrece dos servicios profesionales, Murabaha e Ijara, enfocados en satisfacer la demanda de opciones hipotecarias éticas de los expatriados. Los expatriados de Dubái consideran al banco su principal opción por sus atractivas tasas y su servicio personalizado.

d) Banco Mashreq

Los expatriados que eligen Mashreq Bank como su institución financiera pueden acceder a su amplia selección de hipotecas, que incluye plazos flexibles y tasas de interés competitivas. Las empresas de este banco ofrecen tasas hipotecarias fijas y variables con soluciones de financiación de vivienda islámica.

La conclusión del blog

Dubái es un lugar ideal para residentes extranjeros que desean adquirir bienes raíces en una ciudad que se encuentra entre las más dinámicas del mundo. Brown and Associates ofrece una variedad de opciones hipotecarias, lo que permite a los expatriados elegir productos que se ajusten a su situación financiera y aspiraciones futuras.

Las hipotecas en Dubai para expatriados se vuelven accesibles a través de su colaboración con instituciones financieras respetadas, lo que proporciona acceso a las mejores opciones hipotecarias para adquisiciones de propiedades en 2025.